Glasversicherung

6. Februar 2021

Ist der Neuabschluss einer Glasversicherung sinnvoll?

Eine Glasversicherung versichert die Verglasung Ihres Mobiliars und Ihres Hauses/Gebäudes gegen Glasbruchschäden. Auch die Kosten für Reparatur und Montage sind abgedeckt. In der Regel wird die Glasversicherung als separate Versicherung oder zusätzlicher Baustein zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung abgeschlossen.

Ob eine Glasversicherung sinnvoll ist oder nicht, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation ab. Wenn Sie viele hochwertige Verglasungen in Ihrem Haushalt und/oder an Ihrem Gebäude haben, z.B. Glaskeramik-Kochflächen, Aquarien/Terrarien, einen großen Wintergarten und/oder Sonnenkollektoren auf dem Dach etc. sollten Sie über den Abschluss einer Glasversicherung nachdenken. Eine Abwägung des Beitrag-/Nutzenverhältnisses unterstützt Sie dabei zu entscheiden, ob Sie eine Glasversicherung tatsächlich benötigen oder Sie bereit sind die Schäden selbst zu tragen.

Produktauswahl und Neuabschluss einer Glasversicherung

Auswahl des richtigen Produktes, worauf Sie beim Vergleich einer Glasversicherung achten müssen

Grundsätzliches

Die Glasversicherung ist eine die Hausrat- / Wohnungsgebäudeversicherung ergänzende Versicherung, daher ist der zu vergleichende Deckungsumfang nicht so groß, wie z.B. bei einer Wohngebäudeversicherung.

Beim Produkt- und Beitragsvergleich muss jedoch beachtet werden, dass es mehrere Varianten bei den Angeboten einer Glasversicherung gibt:

  • Separate Glasversicherung für beides, Mobiliar- und Gebäudeverglasung
  • 1 zusätzlicher Baustein zur Hausrat-/Wohngebäudeversicherung: Versicherung des Glasbruchs von Mobiliarverglasung und Gebäudeverglasung
  • 3 zusätzliche Bausteine zur Hausrat-/Wohngebäudeversicherung: 1 Baustein für den Glasbruch von Mobiliarverglasung, 1 Baustein für den Glasbruch von Gebäudeverglasung sowie 1 Baustein, der den Glasbruch von Mobiliar- und Gebäudeverglasung kombiniert

Die Produkte verschiedener Versicherer sollte man auch in der Glasversicherung nicht in erster Linie nach dem Preis vergleichen. Es gibt Deckungen, die entweder nur mit Höchstgrenzen, gar nicht oder nur über einen zusätzlichen Baustein versichert werden können. Dies hat dann entsprechende Auswirkungen auf die Höhe des Versicherungsbeitrags.

Vergleichen Sie daher die Produkte und Beiträge verschiedener Versicherer immer anhand von Leistungs-/Tarifübersichten, die auch Entschädigungsgrenzen für Leistungen nennen.

Wesentliche Prüfpunkte des Versicherungsschutzes im Vergleich
(aus unserer Sicht wichtige Deckungen)

Prüfen Sie, ob insbesondere die folgenden Deckungen/Klauseln in der Glasversicherung und mit welcher max. Entschädigungshöhe enthalten sind:

  • Leistung auch bei grober Fahrlässigkeit
  • Notverschalungen, Notverglasungen
  • Entsorgungskosten
  • Mehrkosten für erschwerte Lieferung und Montage (z. B. bei Verwendung eines Krans) sowie für Beseitigung von Schäden an Umrahmungen und Mauerwerk
  • Künstlerisch bearbeitete Glasscheiben, -platten und -Spiegel
  • Sonnenkollektoren
  • Photovoltaikanlagen
  • Blindwerden durch Undichtigkeit
  • Erneuerung von Anstrichen, Malereien, Schriften, Verzierungen, Lichtfilterlacken und Folien
  • Profilbaugläser
  • Lichtkuppeln aus Glas oder Kunststoff
  • Duschkabinen (auch aus runder Verglasung bzw. Plexiglas)
  • Ceran- und Induktionsflachen
  • Aquarien
  • Terrarien
  • Muschelähnlichen Beschädigungen an Glasscheiben und -platten
  • Ersatz von Elektronik und Elektrik bei Beschädigungen Ihrer Glaskeramik-Kochfläche in Ihrer Glasversicherung enthalten
  • Verglasung von Solarien (Sonnenbänken)
  • Scheiben von privat genutzten Nebengebäuden (z.B. Gartenhäuser, Garagen) auf dem Grundstück
Ein Handwerker-Service hilft Zeit zu sparen und Nerven zu schonen

Kommt es zu einem Schadenfall müssen Handwerker zur Schadenbehebung schnellstens beauftragt und gesteuert werden. Sofern man hiermit nicht vertraut ist, kostet dies viel Zeit und Nerven.

Daher ist es sinnvoll eine Glasversicherung bei einem Versicherer abzuschließen, der einen kostenfreien Handwerker-Service anbietet. Der Versicherer bzw. dessen Handwerker-Service wickelt dann die Schadenbehebung komplett für Sie ab. Er übernimmt die vollständige Organisation/Steuerung der Instandsetzung und nimmt außerdem die Abrechnung mit den Handwerkern vor.

Überlegen Sie also auch beim Vergleich/Abschluss einer Glasversicherung, ob Ihnen ein kostenloser Handwerker-Service im Ernstfall ggf. einen etwas höheren Beitrag wert ist. Teilweise sind die Produkte mit Handwerker-Service sogar preisgünstiger.

Wie Sie Beiträge für Ihre Glasversicherung schon bei Vertragsabschluss sparen

1. Zahlweise des Vertrags entsprechend auswählen

Wenn Sie Ihre Beiträge für Ihre Glasversicherung anstatt monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen, verringert sich der zu zahlende Beitrag in der Regel zwischen 2% - 5%.

Zu beachten: Die Beiträge sind immer im Voraus zu zahlen, d.h. zu Vertragsbeginn bzw. zu Beginn einer Versicherungsperiode (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich).

2. Mehrjährige Laufzeit des Vertrags vereinbaren

Wenn Sie eine Vertragslaufzeit von 3, 5 oder 10 Jahren vereinbaren, können Sie Rabatte bis zu 10% für Ihre Glasversicherung erhalten. Sie können auch bei Laufzeiten, die größer als 3 Jahre sind immer zum Schluss des 3. oder jedes darauf folgenden Jahres kündigen.

3. Bündelrabatt (Bündelbonus) nutzen

Hat man mehrere Verträge bei einem einzigen Versicherer, ist oftmals ein Bündelrabatt hierfür möglich, der in der Regel zwischen 5% - 10% auf den Beitrag betragen kann. Die Höhe des Bündelrabatts ist abhängig von der Anzahl der insgesamt abgeschlossenen Tarife.

4. Selbstbeteiligung richtig wählen

Eine Versicherung dient dazu im Notfall, also bei Eintritt eines Schadens diesen zu begleichen. Da dieser Fall bei den meisten Versicherten selten oder nie eintritt, sollten Sie daher immer eine Selbstbeteiligung von ca. 200 - 500 EUR jährlich vereinbaren. Dadurch können Sie Ihren Beitrag oftmals um mehr als 20% reduzieren.

5. Besondere Rabatte anfragen

Für besondere Lebensphasen, Berufsgruppen oder Mitgliedschaften in Verbänden gibt es oftmals besondere, teilweise zeitlich begrenzte Rabatte. Beispielsweise für Beamte, Angehörige des öffentlichen Dienstes, Mitgliedschaften in Verbänden etc..

Fragen Sie bei einem Versicherungsexperten an, ob auch für Sie einer dieser Rabatte Anwendung finden kann. Es sind Rabatte von 2% - 10% möglich.

6. Treuerabatt anfragen

Liegt Ihnen ebenfalls ein Angebot einer anderen Versicherung vor, das günstiger ist, lohnt es sich Ihren Versicherungsexperten zu fragen, ob ggf. ein Treuerabatt möglich ist. Dies ist ggf. möglich, wenn Sie mehrere Verträge bei Ihrer aktuellen Versicherung abgeschlossen haben und keine/kaum Schäden während der Vertragslaufzeit hatten. Diese Rabatte, sofern Sie möglich sind, können kleiner oder größer als 10% sein.

Optimierung Ihrer bereits bestehenden Glasversicherung

1. Umstellung in einen aktuell im Verkauf befindlichen Tarif

Besteht eine Glasversicherung über einen längeren Zeitraum hinweg, kommt es in diesem oftmals zu Beitragserhöhungen. Da dadurch aktuelle, verkaufsoffene Tarife vom Beitrag her günstiger sein können und darüber hinaus ggf. neue, innovative Deckungen beinhalten, lohnt es sich regelmäßig Beitrag und Versicherungsschutz zu überprüfen und ggf. in einen aktuellen Tarif umzustellen.

2. Zahlweise des Vertrags ändern

Wenn Sie Ihre Beiträge anstatt monatlich zukünftig, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen, verringert sich der zu zahlende Beitrag in der Regel zwischen 2% - 5%.

Zu beachten: Die Beiträge sind immer im Voraus zu zahlen, d.h. zu Vertragsbeginn bzw. zu Beginn einer Versicherungsperiode (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich).

3. Mehrjährige Laufzeit des Vertrags vereinbaren

Wenn Sie für Ihre Glasversicherung eine Vertragslaufzeit von 3, 5 oder 10 Jahren vereinbaren, können Sie Rabatte bis zu 10% erhalten.

Sie können auch bei Laufzeiten, die größer als 3 Jahre sind immer zum Schluss des 3. oder jedes darauf folgenden Jahres kündigen.

4. Bündelrabatt (Bündelbonus) nutzen

Hat man mehrere Verträge bei einem einzigen Versicherer, ist oftmals ein Bündelrabatt hierfür möglich, der in der Regel zwischen 5% - 10% auf den Beitrag betragen kann. Die Höhe des Bündelrabatts ist abhängig von der Anzahl der abgeschlossenen Tarife.

5. Selbstbeteiligung erhöhen

Eine Versicherung dient dazu im Notfall, also bei Eintritt eines Schadens diesen zu begleichen. Da dieser Fall bei den meisten Versicherten selten oder nie eintritt, sollten Sie daher immer eine Selbstbeteiligung von ca. 200 - 500 EUR jährlich vereinbaren. Dadurch können Sie Ihren Beitrag oftmals um mehr als 20% reduzieren.

6. Besondere Rabatte anfragen

Für besondere Lebensphasen, Berufsgruppen oder Mitgliedschaften in Verbänden gibt es oftmals besondere, teilweise zeitlich begrenzte, Rabatte. Beispielsweise für Beamte, Angehörige des öffentlichen Dienstes, Mitgliedschaften in Verbänden, etc..

Fragen Sie bei einem Versicherungsexperten an, ob auch für Sie einer dieser Rabatte Anwendung finden kann. Es sind Rabatte von 2% - 10% möglich.

7. Vertragsmerkmale anpassen

Bei Antragstellung werden Merkmale abgefragt, die Einfluss auf die Beitragshöhe haben. Besteht Ihr Vertrag bereits längere Zeit, sollten Sie prüfen, ob die bei Antragstellung angegeben Merkmale noch korrekt sind. Oftmals können Sie so Ihren Beitrag um 2% - 10% reduzieren, teilweise auch darüber hinaus.

8. Treuerabatt anfragen

Liegt Ihnen ein Angebot für eine Glasversicherung einer anderen Versicherung vor, das günstiger ist, als Ihre aktuelle Versicherung, lohnt es sich Ihren Versicherungsexperten zu fragen, ob ggf. ein Treuerabatt möglich ist. Dies ist ggf. möglich, wenn Sie mehrere Verträge bei Ihrer aktuellen Versicherung abgeschlossen haben und keine/kaum Schäden während der Vertragslaufzeit hatten. Diese Rabatte, sofern Sie möglich sind, können kleiner oder größer als 10% sein.

Glasversicherung - Abfederung von Beitragserhöhungen

Umstellung in einen aktuell im Verkauf befindlichen Tarif

Besteht eine Glasversicherung über einen längeren Zeitraum hinweg, kommt es in diesem oftmals zu Beitragserhöhungen. Da dadurch aktuelle, verkaufsoffene Tarife vom Beitrag her günstiger sein können und darüber hinaus ggf. neue innovative Deckungen beinhalten, lohnt es sich regelmäßig Beitrag und Versicherungsschutz zu überprüfen und ggf. in einen aktuellen Tarif umzustellen.

Selbstbeteiligung erhöhen

Eine Versicherung dient dazu im Notfall, also bei Eintritt eines Schadens diesen zu begleichen. Da dieser Fall bei den meisten Versicherten selten oder nie eintritt, sollten Sie daher immer eine Selbstbeteiligung von ca. 200 - 500 EUR jährlich vereinbaren. Dadurch können Sie Ihren Beitrag deutlich reduzieren.

Treuerabatt anfragen

Wenn Sie als Kunde mehrere Verträge bei Ihrer aktuellen Versicherung abgeschlossen haben und keine/kaum Schäden während der Vertragslaufzeit hatten, können Sie bei Ihrem Versicherungsexperten anfragen, ob ein Treuerabatt möglich ist.

Erhöht Ihr Versicherer den Beitrag Ihrer Glasversicherung, dann haben Sie grundsätzlich die Möglichkeit einer außerordentlichen Kündigung. Ihre Kündigung muss dann spätestens einen Monat nach der Benachrichtigung über die Beitragserhöhung Ihrem Versicherer zugegangen sein. Eine ordentliche Kündigung zum Ende der vertraglich vereinbarten Kündigungsfristen ist natürlich ebenfalls möglich.

Glasversicherung - was Sie bei Eintritt eines Schadenfalls beachten sollten

Kleinere Schäden können ggf. durch Ihren Versicherungsexperten beglichen werden

Oftmals haben Versicherungsexperten eine Schadenregulierungsvollmacht, deren maximale Höhe von Experte zu Experte variieren kann. Sprechen Sie bei kleineren Schäden (bis ca. 1.000 EUR) Ihren Versicherungsexperten an, ggf. kann dieser Ihren Schaden direkt vor Ort regulieren.

Bei größeren Schäden direkt Versicherer kontaktieren

Warum ist dies sinnvoll?

  • Bei größeren Schäden kann der Versicherer direkt den hauseigenen Handwerker-Service (sofern vorhanden) mit der Beauftragung der Handwerker sowie der Schadenbehebung beauftragen. Sie müssen sich dann um nichts mehr kümmern
  • Ebenfalls wird der Versicherer bei größeren Schäden einen Sachverständigen beauftragen, der den Schaden vor Ort begutachtet
  • Sofern Sie selbst Handwerker mit der Schadenbehebung beauftragen wollen, sollten Sie deren Kostenvoranschläge erst mit Ihrem Versicherer abstimmen, bevor die Schadenbehebung beginnt. Damit stellen Sie sicher, dass Sie später nicht auf einen Teil der Handwerkerkosten sitzen bleiben

Im Schadenfall bzw. nach dessen endgültiger Regulierung haben Sie ein außerordentliches Kündigungsrecht. Die Kündigung muss innerhalb von einem Monat nach der Regulierung des Schadens oder nach Ablehnung einer Schadenzahlung durch Ihren Versicherer, bei Ihrem Versicherer eingegangen sein.

Glasversicherung - was bei Zahlungsschwierigkeiten zu tun ist

Direkt bei Ihrem Versicherungsexperten oder Versicherer melden.

Wenn Sie Ihre Beiträge für Ihre Glasversicherung nicht zahlen können, gibt es keine Alternative. Sie müssen sich umgehend mit Ihrem Versicherungsexperten oder Ihrem Versicherer in Verbindung setzen, um Möglichkeiten abzustimmen, wie Sie Ihren Versicherungsschutz erhalten und die ausstehenden Beiträge bezahlen können.

Ansonsten drohen Mahnungen, der Verlust oder die Einschränkung des Versicherungsschutzes sowie die Vertragskündigung.

Kündigung einer Glasversicherung

Möglichkeiten der ordentlichen Kündigung einer Glasversicherung

In der Regel können Sie den Vertrag zum Ablauf eines jeden Versicherungsjahres bzw. frühestens jedoch zum Ablauf einer vereinbarten Vertragsdauer mit jeweils einer Frist von 3 Monaten kündigen, ansonsten verlängert sich der Vertrag stillschweigend jeweils um ein Jahr.

Verträge mit einer Dauer von mehr als 3 Jahren können zum Ende des dritten oder jeden darauf folgenden Jahres mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden, anderenfalls verlängert sich der Vertrag stillschweigend jeweils um ein Jahr.

Die Kündigung muss schriftlich erfolgen, idealerweise als Einschreiben mit Rückschein. Dadurch können Sie im Streitfall Ihre fristgerechte Kündigung nachweisen. Stichtag für die Kündigungsfrist ist das Datum, an dem das Kündigungsschreiben beim Versicherer eingegangen ist.

Möglichkeiten der außerordentlichen Kündigung einer Glasversicherung

Sie können u.a. in den folgenden Fällen Ihre Glasversicherung außerordentlich kündigen:

  • Im Schadenfall (Frist: 1 Monat nach endgültiger Regulierung des Schadens bzw. Ablehnung einer Schadenzahlung)
  • Nach einer Beitragserhöhung, ohne dass sich der Umfang des Versicherungsschutzes entsprechend ändert (Frist: 1 Monat nach Eingang des Schreiben der Beitragserhöhung)

Die Kündigung muss schriftlich erfolgen, idealerweise als Einschreiben mit Rückschein. Dadurch können Sie im Streitfall Ihre fristgerechte Kündigung nachweisen. Stichtag für die Kündigungsfrist ist das Datum, an dem das Kündigungsschreiben beim Versicherer eingegangen ist.

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